때때로 퀸 앤 드워라코프스키, LLP는 수혜자 또는 상속인이 유언 검인 절차에 관여하고 있고 그 사람이 특별한 도움이 필요하며 정부 지원을 받고 있는 경우. 안타깝게도 특별한 도움이 필요한 사람에게 직접 돈을 남기면 그 사람은 그 선물로 인해 정부 혜택을 받을 자격을 얻지 못할 가능성이 높습니다. 더 심각한 문제는 특별한 도움이 필요한 사람이 상속인이고 유언장이나 신탁이 없는 경우 유언장이나 신탁으로 인해 해당 사람이 정부 혜택을 받을 자격을 얻지 못할 가능성이 높다는 것입니다.
유산 계획에 고려해야 할 특별한 도움이 필요한 사람이 있는 경우 “특별 지원 계획 가이드'가 좋은 자료가 될 수 있습니다: 자녀의 인생의 모든 단계를 준비하는 방법 제2판”은 다음 링크를 통해 Amazon.com에서 찾을 수 있습니다:
이 자료는 현행법을 반영하여 수정, 재구성 및 세심하게 업데이트되었습니다. 이 가이드는 자녀의 미래와 복지를 위한 계획을 세울 수 있도록 가족에게 조언과 전략을 제공합니다. 이 가이드는 특수 요구 계획과 관련된 다섯 가지 중요한 요소, 즉 가족 및 지원, 정서적, 재정적, 법적, 정부 혜택 요소를 다룹니다. 이 새로운 리소스 에디션은 가족이 특정 요구 사항에 맞게 이 자료의 정보를 맞춤화할 수 있도록 작성 가능한 특수 요구 계획 타임라인, 사용하기 쉬운 재정 계획 워크시트, 자녀의 삶에 대한 비전을 세우는 데 사용할 수 있는 심층적 의향서 템플릿 등 온라인 리소스의 전체 패키지를 제공합니다.
특별 요구 신탁이란 무엇인가요?
특별 필요 신탁은 정부 혜택을 받는 사람이 해당 정부 혜택의 수혜 자격을 박탈당하지 않도록 하기 위해 설정하는 신탁입니다. 이는 완전히 합법적이며, 장애인 수혜자가 신탁 분배의 금액이나 빈도를 통제할 수 없고 신탁을 취소할 수 없다는 조건 하에 사회보장 규정에 따라 허용됩니다. 일반적으로 정부 혜택을 받고 있는 사람이 상속 또는 증여를 받으면 해당 혜택에 대한 수혜 자격이 줄어들거나 없어질 수 있습니다.
수혜자가 다른 방법으로는 받을 수 없는 사치품이나 기타 혜택을 제공하는 특별 필요 신탁을 설정하면 수혜자는 정부 혜택을 받을 자격을 잃지 않고 특별 필요 신탁의 혜택을 받을 수 있습니다. 일반적으로 특별 필요 신탁에는 수혜자가 정부 혜택을 받을 자격이 없게 되는 경우 신탁을 해지하는 조항이 있습니다.
특별 필요 신탁에 돈을 맡기면 혜택 자격을 위태롭게 하지 않으면서도 사랑하는 사람의 삶의 질을 개선할 수 있습니다. 장애가 있는 사랑하는 사람에게 돈이나 재산을 남기고 싶다면 신중하게 계획을 세워야 합니다. 그렇지 않으면 사랑하는 사람이 생활보조금(SSI) 및 메디케이드 혜택을 받을 수 있는 자격이 위태로워질 수 있습니다. 유언장이나 신탁에 “특별 요구 신탁'을 설정하면 이러한 문제 중 일부를 피할 수 있습니다.
특별 요구 신탁을 준비하려면 특별 요구 신탁을 전문으로 하는 변호사의 서비스가 필요할 수 있습니다. 하지만 변호사를 고용하기 전에 자세한 정보를 미리 알아두는 것이 좋습니다. “특별 요구 신탁'이라는 책을 고려해 볼 수 있습니다: 자녀의 재정적 미래를 보호하세요 제9판”을 참고하세요. 이 자료에서는 특별 요구 신탁을 설정하기 위해 언제 변호사의 조언을 구해야 하는지 설명합니다. 변호사가 필요하지 않다고 판단되면 이 책에 있는 양식과 일반 영어 지침을 사용하여 특별 요구 신탁을 설정할 수 있습니다. “특별 요구 신탁'을 찾을 수 있습니다: 다음 링크를 사용하여 Amazon.com에서 ”특별 요구 신탁: 자녀의 재정적 미래 보호 9판'을 찾을 수 있습니다:
장애 자녀를 둔 부모는 일반 유산 계획의 일부로 특별 필요 신탁을 설정하면 자녀를 돌볼 수 없을 때 자녀가 혜택을 받지 못할까 걱정하지 않아도 됩니다. 상속 또는 기타 거액의 금전을 기대하는 장애인은 다른 사람이나 단체를 수탁자로 지정하는 경우 직접 특별 필요 신탁을 설정할 수 있습니다.
또한 신탁 재산에 대한 완전한 재량권을 갖고 가족을 대신하여 돈을 지출하는 일을 담당할 수 있는 사람을 수탁자로 선택할 수 있습니다. 가족은 돈을 통제할 수 없으므로 SSI 및 메디케이드 관리자는 프로그램 자격을 위해 신탁 재산을 무시합니다. 신탁은 더 이상 필요하지 않을 때, 즉 일반적으로 수혜자가 사망하거나 신탁 기금이 모두 소진되면 종료됩니다.
특별 요구 신탁 자산은 어떻게 사용할 수 있나요? 아래 7항을 참조하세요. 일반적으로 수탁자는 SSI 및 메디케이드 수급 자격에 지장을 줄 수 있으므로 사랑하는 사람에게 직접 돈을 줄 수 없습니다. 그러나 수탁자는 신탁 자산을 사용하여 가족을 위한 다양한 상품과 서비스를 구매할 수 있습니다. 특별 필요 신탁 자금은 일반적으로 개인 간병인, 휴가, 가정용 가구, 본인 부담 의료 및 치과 비용, 교육, 레크리에이션, 차량 및 신체 재활 비용을 지불하는 데 사용됩니다.
특별 요구 신탁을 사용하면 중요한 정부 혜택을 위태롭게 하지 않으면서도 장애가 있는 자녀(또는 다른 사람)에게 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 특별 필요 신탁의 자금은 올바르게 사용하면 혜택 자격에 포함되지 않으며 자녀의 삶의 질을 개선하는 데 사용할 수 있습니다. 이 가이드는 부모와 특별 요구 신탁의 수탁자 또는 관리자로 활동하는 사람들이 사용할 수 있도록 만들어졌습니다.
- 신뢰 설정하기:
먼저 유언장 또는 신탁 문서를 작성해야 합니다. 많은 가족들이 각자의 상황에 맞는 신탁을 통해 혜택을 받을 수 있습니다. 신탁 문서에서 신탁을 설정하는 사람(일반적으로 “증여자” 또는 “설정자'라고 함)은 신탁을 관리할 다른 사람(”수탁자'라고 함)에게 재산을 맡깁니다. 일반적으로 특별 요구 신탁의 수탁자는 자신을 수탁자로, 다른 수탁자를 후임 수탁자로 지정합니다. 수탁자는 사망, 무능력 상태가 되거나 사임할 때까지 수탁자 역할을 수행하며, 그 이후에는 후임 수탁자가 수탁자 역할을 이어받습니다. 수탁자 역할을 하는 각 사람은 신탁 문서에 명시된 특별한 도움이 필요한 사람(“수혜자”)의 이익을 위해 재산을 사용하기 위해 신탁 문서의 조건을 따라야 할 법적 의무가 있습니다.
- 신탁의 마무리 및 초기 자금 조달:
신탁은 서명을 하고 공증을 받으면 효력이 발생합니다. 그 후 얼마 지나지 않아(국세청으로부터 신탁의 세금 식별 번호를 받으면) 최소한의 예치금으로 은행 계좌를 개설하여 신탁에 약간의 현금을 추가할 수 있습니다. 이 시점에서 신탁은 특별한 도움이 필요한 수혜자를 지원하고자 하는 사람들의 유언장, 생전 신탁, 수혜자 지정 또는 기타 유산 계획 도구를 통해 자금을 조달할 준비가 된 것입니다. (자세한 내용은 아래에서 확인하세요).
- 특별 요구 신탁에 재산을 증여할 수 있는 사람:
신탁의 수혜자를 제외한 누구나 특별 요구 신탁에 재산을 기부할 수 있습니다. 이러한 신탁은 대부분 부모가 자녀를 위해 만드는 경우가 많지만, 가족 관계가 없어도 누군가를 위해 신탁을 만들거나 신탁에 돈을 증여할 수 있습니다. 또한 특정 수혜자를 위해 만들 수 있는 신탁의 개수에는 제한이 없습니다.
- 신탁에 보유할 수 있는 부동산의 종류:
부동산, 주식, 수집품, 사업체, 특허, 보석 등 거의 모든 유형의 재산을 특별 필요 신탁에 보유할 수 있습니다. 그러나 특별 필요 신탁의 주요 목적은 현금을 사용하여 SSI 또는 Medicaid에서 제공되지 않는 품목을 지불하는 것이므로 일반적으로 특별 필요 신탁은 수탁자에게 유형 자산(예: 자동차 또는 보석류)을 판매하여 현금을 마련할 수 있는 권한을 부여합니다. 유형 자산의 보관 또는 매각 여부를 결정하려면 수탁자는 수혜자의 개인적인 필요와 기본적인 건전한 투자 규칙을 잘 이해해야 합니다.
- 자산이 신탁에 편입되는 방법:
특별 요구 신탁을 만드는 사람은 보통 신탁에 자산을 처음 이체할 때 소액의 금액만 이체하는 경우가 많습니다. 그런 다음 일반적으로 부모, 조부모 또는 기타 친척이 신탁에 재산을 남깁니다:
유언장 또는 취소 가능한 생전 신탁을 통해 특별 요구 신탁의 수탁자에게 직접 맡기거나, 예금 또는 중개 계좌, 은퇴 플랜 또는 주식 및 채권에 발생하는 일을 통제하는 지정 양식에 특별 요구 신탁의 수탁자를 수혜자로 지정하는 경우입니다.
- 신탁 관리 - 수탁자의 업무:
신탁에 기금이 조성된 후에는 수탁자의 역할이 중요해집니다. 특별 요구 신탁을 관리하는 일은 장애인의 삶에 지대한 영향을 미치는 매우 중요한 일입니다. 대부분의 경우, 특별 요구 신탁 수탁자는 수혜자에게 삶의 질을 향상시키는 재화와 서비스를 제공합니다. 경우에 따라서는 특별 요구 신탁 수탁자가 수혜자의 복지를 돌보는 유일한 사람일 수도 있습니다. 따라서 특별 요구 신탁 수탁자의 역할은 다른 많은 유형의 신탁보다 더 중요한 역할을 하는 경우가 많습니다. 훌륭한 특별 필요 신탁 수탁자는 훌륭한 재무 관리자, 회계사, 기록 보관인, 법률 상담사, 공공 혜택 자문가, 사회복지사, 주택 코디네이터, 시민권 옹호자, 후견인, 인생 코치입니다. 게다가 장애인을 위한 공공 혜택의 세계는 신중한 연구가 필요한 복잡한 세계입니다. 이러한 규칙을 어기는 것은 매우 쉬우며, 상식을 잘못 사용하면 일반적으로 공공 혜택의 손실과 특별 요구 신탁 수탁자에 대한 잠재적 책임으로 이어질 수 있습니다.
- 캘리포니아 특별 요구 신탁의 경우 특별 요구 신탁 수탁자는 “캘리포니아 특별 요구 신탁 관리하기”를 고려할 수 있습니다: 수탁자와 그들에게 조언하는 사람들을 위한 가이드”, 페이퍼백 - 2020년 1월 8일." 이 리소스는 다음 링크를 사용하여 Amazon.com에서 찾을 수 있습니다. 이 리소스는 특별 요구 신탁 관리의 모든 측면을 다루는 질문과 답변 형식으로 작성되어 있습니다. 또한 수탁자가 모든 유형의 특별 요구 신탁을 자신 있게 관리할 수 있도록 여러 체크리스트, 샘플 양식 및 요약이 포함되어 있으며, 캘리포니아 특별 요구 신탁 관리에는 장애인을 위한 특별 요구 신탁 관리의 책임을 맡은 사람들을 위한 광범위한 정보가 포함되어 있습니다.
- 일반적인 자료는 “특별 요구 신탁 관리하기: 수탁자를 위한 가이드(2020) 완벽한 페이퍼백 - 2019년 12월 30일.” 이 업데이트된 책은 50개 주 모두와 관련이 있으며 다음 링크를 사용하여 Amazon.com에서 찾을 수 있습니다:이 리소스에서는 다음을 포함하여 알아야 할 많은 주제를 다룹니다:
- 수탁자가 SSI, SSDI, 메디케어 및 메디케이드와 같은 공공 혜택 프로그램에 대해 알아야 할 사항;
- 세금 및 특별 요구 신탁;
- 레크리에이션, 교통비, 의료비 지불;
- 주택 보조금
- 수탁자의 의무.
- 신탁 자산의 사용 방법: 신탁 자산은 불법적이거나 신탁 약관에 위배되지 않는 한 거의 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 특별 요구 신탁의 주된 목적은 장애를 가진 수혜자의 삶의 질을 향상시키는 것이므로, 신탁 자산으로 지불할 수 있는 항목은 매우 광범위합니다. 일반적으로 신탁 자금을 사용하여 비용을 지불할 수 있습니다:
- 개인 간병인 또는 메디케이드에서 비용을 지불하지 않는 치료와 같은 간병 서비스
- 여행이나 콘서트와 같은 경험
- 휴대폰, 인터넷, 청소 서비스 등의 서비스
- 반려동물 사료 또는 수의사 진료와 같은 반려동물 관리 또는
- 컴퓨터, 의류 또는 새 가구와 같은 물건.
- 식료품이나 쉼터에 대한 지불은 일반적으로 SSI 혜택의 감소를 유발하기 때문에 더 복잡합니다. 그러나 까다롭기는 하지만 예외 사항과 규칙이 있기 때문에 수탁자가 신탁 기금을 식량과 쉼터에 사용하는 것이 합당한 경우가 많습니다.
반면에 신탁 자금은 거액의 현금 선물과 같이 수혜자가 정부 혜택을 받을 자격이 없는 용도로는 사용할 수 없습니다.
- 특별 요구 신탁 해지하기:
일단 설정된 특별 필요 신탁은 주 수혜자가 사망하거나 특정 상황이 발생할 경우 종료될 수 있습니다. 예를 들어, 특별 요구 신탁은 다음 조건 중 하나 이상에 해당하는 경우 수혜자의 생전 중에 종료될 수 있습니다:
- 법률 또는 혜택 자격의 변경;
- 수혜자가 더 이상 장애 기준을 충족하지 않도록 지속 가능한 수익성 있는 활동에 참여할 수 있는 능력을 개선합니다;
- 특별 요구 신탁은 더 이상 관리 비용을 정당화할 만큼 충분한 자금을 보유하고 있지 않습니다.
- 각 특별 요구 신탁에는 복잡한 해산 절차를 자세히 설명하는 잘 작성된 약관이 포함되어야 합니다.
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