在加利福尼亚，房屋贷款由信托契约担保。信托契约（有时也称为信托契据，因为这两个术语可以互换）是一种担保文书，其功能实际上与抵押贷款无异，但在加利福尼亚州，信托契约通常包含在违约情况下由受托人（第三方）行使的出售权。在信托契约中，被称为受托人的第三方暂时持有产权。如果借款人拖欠贷款，受托人可以出售房产并偿还贷款人。.
1982 年，美国国会通过了《1982 年加恩-圣杰曼存款机构法》（“Garn-St. Germain Act”），该法确定了信托契约何时可以、何时不可以由财产的新所有人承担。如果您了解自己在该法律下的合法权利，贷款人就无法对您横加干涉。.
假设一位年迈的父亲去世后，将其住房留给了女儿，并签订了一份记录在案的信托契约。女儿能否接手低利率的相关债务，还是必须用新的高成本住房贷款来偿还？
如果一位亲属去世，并将他或她的房屋通过记录在案的信托契约留给了您，而您打算居住该房屋，该怎么办？
如果您与一位朋友共同拥有投资房产，并享有生存权，但这位朋友去世了，而相关房产有一个以信托契约为担保的留置权，该怎么办？贷款人能否坚持要求您偿还低利率债务？
即使上述三个例子中的信托契约包含到期出售条款，根据《加恩-圣日耳曼法》，放款人也不能强行清偿债务。然而，许多放款人试图误导借款人，让他们相信现有的信托契约在产权转让时不能由新的房产所有人承担。如果购房业主了解相关法律，往往可以保留现有的有利信托契约，并避免偿还贷款。.
对于继承人来说，继承加利福尼亚州的不动产（如房屋）有时是一个不确定的时期。而继承房产时，如果房产上已有信托契约，则会给继承人带来更加不确定的经历。.
当然，没有任何法律禁止继承任何财产或不动产，无论是否有不动产作为担保。美国公民和加州居民享有的权利之一就是将财产遗赠给他人。继承权适用于所有财产，甚至包括附有信托契约的财产。不过，对于继承此类财产的人来说，总会出现一些问题和顾虑，包括是否可以承担相关债务。.
除了《加恩-圣日耳曼法》中规定的亲属和配偶的房屋例外情况外，几乎没有其他人可以继承房产的信托契约。继承房产的非亲属不能直接继承其信托契约的原因与这些信托契约的到期出售条款有关。除了亲属和配偶的房屋例外情况外，房产继承人一般需要与贷款人安排偿还这些信托契约。继承有担保房产的人有时会出售房产或指示房产的贷款人直接取消抵押品赎回权。任何人都不能被迫占有通过继承获得的遗产。.
您的决定取决于很多因素。请记住，法律并没有规定您必须接受所继承的资产。如果您继承的房屋有信托契约，而您无法或不愿支付，您可以直接离开，让银行取消房屋的赎回权。从法律上讲，您不必承担付款责任，您的信用也不会受到影响。.
一般来说，信托契约都有出售到期条款，以防止假设或继承。不过，在一些情况下，继承人可以继承或承担被继承财产的现有信托契约和相关贷款。加恩-圣日耳曼法》规定了担保贷款障碍的例外情况，禁止承担或继承信托契约。.
根据《加恩-圣日耳曼法》，如果一名共同承租人的共有人死亡，有担保贷款人不能强制执行出售时到期条款，要求幸存的共同承租人偿还债务。无论共同承租人是否为亲属，这一点都适用。.
在加州，如果您与任何人（配偶、亲戚、朋友、商业伙伴、生活伴侣）以 “共同承租人 ”的身份拥有房产，在共同承租人死亡后，您将根据法律规定获得房产的完全所有权（即：房产不通过该人的遗嘱转移，而是直接转移给作为共同所有人的您），并且相关债务继续存在，条款不变。谨防无良贷款人试图在尚存共同承租人的情况下收取承担费用。有些公司甚至在涉及联名承租人的情况下也试图取消信托契约的赎回权。.
许多配偶都会以他们联名的不动产为抵押贷款。如果你们在附有生存权的契约中共同持有房屋产权，那么配偶死亡后，房屋的一半就会自动转给你。在这种情况下，如果您的配偶去世，您仍然是相关担保贷款的借款人，您有责任继续还款。但是，联邦法律禁止贷款人因配偶一方去世而催收相关贷款。虽然您现在要独自承担相关贷款，但您拥有整栋房屋。.
已故配偶的遗属如果有抵押贷款，有权偿还已故配偶的贷款，而不必担心取消抵押品赎回权。通常情况下，贷款人更关心的是能否收到付款，而不是是否会取消抵押品赎回权。一般来说，贷款人都知道《加恩-圣日耳曼法》中包含的规定和到期出售条款优先权。未亡配偶仍必须尽快通知贷款人他们打算接管已故配偶的贷款。.
当亲属继承并居住住宅时，《加恩-圣日耳曼法》禁止贷款人执行到期出售条款。换句话说，继承房屋的亲属只要打算居住，就可以继承或承担房屋的担保贷款。不过，已故房主亲属继承或承担贷款的例外情况仅严格适用于住宅。.
请记住，如果所有款项都定期支付，而且亲属居住在继承的房屋中，贷款人必须允许贷款承担。有些贷款机构会胁迫继承人支付不必要的贷款承担费用，其实这可能是不必要的。.
允许配偶和亲属在不违反到期出售条款的情况下继承担保贷款的，必须将其意图通知放款人。例如，侄女继承已故姑姑的房屋并承担其相关债务时，应尽快将其承担意图通知贷款人。Garn-St. Germain 法》甚至允许继承贷款抵押房屋的亲属将这些房屋的贷款保留在已故借款人名下。.
如果借款人在转让时拖欠还款并面临取消抵押品赎回权，那么承担相关贷款的人必须纠正拖欠，以停止取消抵押品赎回权。通常情况下，新房主要么全额支付这笔款项，要么与贷款人达成协议，通过还款计划或作为贷款修改计划的一部分来补足逾期欠款。.
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