当有人去世时，银行支票和储蓄账户、存款单 (Cd) 以及个人退休账户 (Iras) 会发生什么变化？

人们通常不会将银行账户、存款单 (CD) 和/或个人退休账户 (IRA) 等金融资产纳入遗产规划，即为死后的资产分配做出正式安排。一般来说，如果这些金融资产为个人所有，且不包含受益人条款，则很可能需要进行遗嘱认证（有遗嘱的遗嘱认证或无遗嘱的无遗嘱认证），从而使金融资产根据《加州遗嘱认证法典》进行分配。.

个人银行账户

如果死者拥有银行账户（或 CD），但未指定账户受益人（请参阅 "死亡后可支付银行账户 (POD)"），根据死亡时账户中的金额，该账户很可能需要进行遗嘱认证，并根据遗嘱中的适用条款进行分配，或根据《加利福尼亚遗嘱法典》（California Probate Code）进行无遗嘱继承，这是一个严格而耗时的过程，由法院监督遗产的解散。为避免这种结果，请参阅下面的 "死亡后应付银行账户 (POD)"。.

个人退休账户

客户通常认为，在遗嘱中指定继承人就足够了，没有必要在个人退休账户中重复指定这些受益人。事实远非如此。您必须指定 IRA 受益人，以避免遗嘱认证。.

共同拥有的账户

一般来说，如果共同拥有账户的共同所有人去世，收益将自动转给尚存的所有人，无需办理遗嘱认证。共同账户是指应要求向两个或两个以上当事人中的一方或多方支付的账户，无论是否提及任何生存权。在当事人的有生之年，如果没有任何明确和令人信服的证据表明有相反的意向，则联名账户按其对账户的净出资比例归当事人所有。除非有明确和令人信服的证据表明有不同的意图，否则在一方死亡时，联合账户中的剩余存款归幸存的一方或多方所有，而不归遗产所有。.

死亡应付银行账户（POD）

死亡应付银行账户提供了一种简便的方法，可以使钱财（即使是大笔钱财）免于遗嘱认证。您只需适当通知银行您希望谁继承账户或存单中的钱。就是这么简单。账户所有人去世后，POD 资金将自动转给指定的受益人。通常情况下，受益人可以持死亡证明和身份证明到银行领取 POD 账户的收益。.

死亡时转移股票、债券或经纪账户（TOD）

股票、债券或经纪账户的 TOD 账户的支付方式与 POD 账户很相似。这些账户不需要遗嘱认证，而且与 POD 账户一样，受益人只需出示死亡证明和身份证件即可领取。.

信托拥有的银行账户

以信托名义拥有和持有的任何金融账户都不受遗嘱继承或无遗嘱继承（即遗嘱继承）的限制。不过，由于信托是由委托人设立并附加条件的，因此信托账户必须按照信托条款进行操作。例如，委托人可能会为孙子留下一笔钱，但条件是在孩子 18 岁之前不得支付这笔钱。.

结论

如果您的金融账户没有指定受益人，或指定受益人已去世，且账户所有人已去世，请联系 Quinn & Dworakowski, LLP 进行免费咨询。我们是您加州遗嘱认证的一站式解决方案。请随时浏览我们网站的其他页面，包括我们为帮助您了解复杂的加州遗嘱检验法而起草的文章。.

我们已帮助许多家庭获得加州遗嘱认证的法律权利和选择。由于加州遗嘱认证法非常复杂，因此您一定要聘请一名合格的加州遗嘱认证律师，而不要独自尝试。如果您希望获得更多有关加州遗嘱认证的信息，或者如果您需要加州遗嘱认证律师的一般帮助，请联系 Quinn & Dworakowski, LLP 进行免费咨询。我们会花时间为您答疑解惑。您可以通过电话联系我们 949-660-1400.

我们在南加州的办公室代表加州各县的家庭，包括南加州各县，如帝国县、洛杉矶县、橙县、河滨县、圣贝纳迪诺县和圣迭戈县。我们还代表居住在加州以外（包括外国）的当事人处理影响加州不动产和/或个人财产的遗嘱认证事宜。.

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