特殊需求信托如何提供帮助

有时，我会参与受益人或继承人有权获得遗产分配的遗嘱认证，而该受益人或继承人有特殊需求并正在接受政府援助。不幸的是，如果您直接将钱留给有特殊需求的人，那么这种赠与很可能会使此人无法获得政府福利。更糟糕的是，如果有特殊需求的人是继承人，但没有遗嘱或信托，那么无遗嘱分配很可能会使此人无法获得政府福利。.

如果您希望在遗产规划中考虑有特殊需求的人，《特殊需求规划指南》是一个很好的资源：How to Prepare for Every Stage of Your Child's Life Second Edition“（《特殊需求规划指南：如何为孩子人生的每个阶段做好准备》第二版），可通过以下链接在 Amazon.com 上找到：

本资料经过修订、重组和精心更新，以反映现行法律。它为家庭提供了规划儿童未来和福祉的建议和策略。本指南涉及特殊需求规划中的五个关键因素--家庭与支持、情感、经济、法律和政府福利因素。为了帮助家庭根据具体需要定制本资源中的信息，新版资源提供了一套完整的在线资源，包括可填写的特殊需求规划时间表、易于使用的财务规划工作表，以及一份深入的意向书模板，供家庭用于规划孩子的生活愿景。.

什么是特殊需求信托

特殊需求信托是为领取政府福利的人设立的信托，目的是不让受益人失去领取此类政府福利的资格。这是完全合法的，也是社会保障规则所允许的，前提是残疾受益人不能控制信托分配的金额或频率，也不能撤销信托。通常情况下，当一个人正在领取政府福利时，继承或接受赠与可能会减少或取消其领取此类福利的资格。.

通过设立特需信托，受益人可以从特需信托中获得奢侈品或其他福利，而不会失去享受政府福利的资格。通常情况下，特殊需求信托都有一项条款，规定如果信托可能被用于使受益人失去享受政府福利的资格，则信托终止。.

把钱留给特殊需求信托，可以让您改善亲人的生活质量，同时又不影响领取福利金的资格。如果您想把钱或财产留给残疾亲人，您必须仔细计划。否则，您可能会危及您的亲人领取补充保障收入 (SSI) 和医疗补助 (Medicaid) 福利的能力。通过在遗嘱或信托中设立 “特殊需求信托”，您可以避免其中的一些问题。.

要准备特殊需求信托，您可能需要专门从事特殊需求信托的律师提供服务。不过，在聘请律师之前，最好先了解更多信息。您可以考虑阅读《特殊需求信托》一书：第九版“。该书解释了何时应寻求律师的建议来设立特殊需求信托。如果您确定不需要律师，您可以使用书中的表格和浅显易懂的说明来设立特殊需求信托。您可以在本书中找到 ”特殊需求信托：保护您孩子的财务未来第九版》，请使用以下链接访问 Amazon.com：

残疾儿童的父母可以设立一个特殊需求信托，作为其一般遗产计划的一部分，而不必担心在他们不在身边照顾孩子时，孩子会无法获得福利。期望获得遗产或其他大笔资金的残疾人可以自己设立特殊需求信托，但必须指定另一个人或实体作为受托人。.

您还可以选择一个人作为受托人，由他全权处理信托财产，并负责代表您的亲人花钱。由于您的亲人无法控制这笔钱，因此 SSI 和 Medicaid 管理人员在申请项目资格时会忽略信托财产。信托在不再需要时终止--通常是在受益人去世或信托资金用完时。.

如何使用特需信托资产。请参阅下文第 7 段。一般来说，受托人不能直接将钱交给您的亲人--这可能会影响他/她获得 SSI 和 Medicaid 的资格。但受托人可以使用信托资产为您的亲人购买各种商品和服务。特殊需求信托基金通常用于支付个人护理人员、度假、家居装饰、自付医疗和牙科费用、教育、娱乐、车辆和身体康复费用。.

使用特殊需求信托为您的残疾子女（或任何人）提供经济保障，而不会危及重要的政府福利。如果使用得当，特殊需求信托中的资金不会计入领取福利的资格中，而且可以用于改善孩子的生活质量。本指南供家长和特殊需求信托的受托人或管理人使用。.

1. 设立信托：首先，您必须在遗嘱或信托中创建信托文件。许多家庭会受益于根据其具体情况定制的信托。在信托文件中，设立信托的人（通常称为 “授予人 ”或 “委托人”）将财产交由另一人（称为 “受托人”）管理。通常情况下，特殊需求信托的委托人会指定自己为受托人，并指定另一位值得信赖的人为继任受托人。委托人担任受托人直至其去世、丧失行为能力或辞职，届时由继任受托人接管。担任受托人的每个人在法律上都有义务遵守信托文件的条款，将财产用于信托文件中确定的有特殊需要的人（“受益人”）。.
2. 信托基金的最终确定和初始供资：信托将在您签字并公证后生效。不久之后（当您从美国国税局获得信托的税务识别号时），您就可以在银行开设一个账户，存入少量资金，为信托注入一点现金。此时，您就可以通过遗嘱、生前信托、受益人指定或其他遗产规划工具为信托提供资金，帮助有特殊需求的受益人。(更多详情请见下文）。.
3. 谁可以将财产交给特殊需求信托：任何人（信托受益人除外）都可以向特殊需求信托捐赠财产。虽然这些信托通常由父母为子女设立，但为他人设立信托或向信托提供资金并不需要任何家庭关系。为特定受益人设立信托的数量没有限制。.
4. 信托可持有哪些类型的财产：特需信托几乎可以持有任何类型的财产，包括房地产、股票、收藏品、企业、专利或珠宝。但由于特需信托的主要目的是使用现金支付 SSI 或 Medicaid 不提供的项目，因此特需信托通常会授权受托人出售有形物品（如汽车或珠宝）以筹集现金。为了决定保留还是出售有形物品，受托人需要充分了解受益人的个人需求和基本的稳健投资规则。.
5. 资产如何进入信托基金创建特殊需求信托的人通常会将资产首次转移到信托中，通常只是一小笔钱。然后，父母、祖父母或其他亲属通常通过以下方式将财产留给信托：通过遗嘱或可撤销生前信托将财产直接留给特需信托的受托人，或在控制存款或经纪账户、退休计划或股票和债券的指定表格中将特需信托的受托人指定为受益人。.
6. 管理信托--受托人的工作：信托资金到位后，受托人的角色变得至关重要。管理特需信托是一项非常重要的工作，往往会对残疾人的生活产生深远的影响。在大多数情况下，特需信托受托人为受益人提供商品和服务，提高他们的生活质量。在某些情况下，特需信托受托人可能是唯一关注受益人福利的人。因此，特需信托受托人的角色往往比许多其他类型的受托人更重要。优秀的特需信托受托人是一位可靠的财务经理、会计、记录员、法律顾问、公共福利顾问、社会工作者、住房协调员、公民权利倡导者、监护人和生活指导者。此外，残疾人的公共福利是一个复杂的世界，需要仔细研究。这些规则很容易被弄乱，如果不按常理出牌，一般都会导致公共福利的损失和特殊需求信托受托人的潜在责任。.
   1. 对于加州特殊需求信托，特殊需求信托受托人可以考虑《管理加州特殊需求信托》：受托人和顾问指南》，平装本，2020 年 1 月 8 日出版。该资源可通过以下链接在 Amazon.com 上找到：

      

      该资料以问答形式编写，涵盖了管理特殊需求信托的各个方面。管理加州特殊需求信托》为那些负责管理残疾人特殊需求信托的人提供了广泛的信息。.

   2. 管理特殊需求信托》（Managing a Special Needs Trust：受托人指南（2020）完美平装本 - 2019年12月30日“。这本更新过的书适用于美国 50 个州，可通过以下链接在 Amazon.com 上找到：

      

      本资料涵盖了您需要了解的许多主题，包括

      • 受托人需要了解 SSI、SSDI、Medicare 和 Medicaid 等公共福利计划；;
      • 税收和特殊需求信托；;
      • 支付娱乐、交通和医疗费用；;
      • 住房补贴；以及
      • 受托人职责.
7. 如何使用信托资产：信托资产几乎可以用于任何不违法或不违反信托条款的用途。由于特殊需求信托的主要目的是提高残疾受益人的生活质量，因此可用于支付的项目非常广泛。一般来说，信托资金可用于支付以下费用
   • 护理，如个人护理员或医疗补助计划未支付的治疗费用
   • 旅行或音乐会等体验
   • 服务，如手机、网络或清洁服务
   • 宠物护理，如宠物食品或兽医护理，或
   • 物品，如电脑、衣服或新家具。.

   用于食物或住所的付款更为复杂，因为它们通常会导致社会福利金福利的减少。不过，尽管这很棘手，受托人将信托基金用于食品和住房通常仍然是合理的，因为有一些豁免和规则使得这种权衡是值得的。.

   另一方面，信托基金不能用于会使受益人失去享受政府福利资格的用途，如大量赠送现金。.

8. 终止特需信托：特需信托一旦设立，可在主要受益人死亡或出现特定情况时终止。例如，当出现以下一种或多种情况时，特需信托可在受益人有生之年终止：
   • 法律或享受福利的资格发生变化；;
   • 从事可持续有酬活动的能力有所提高，使受益人不再符合残疾标准；;
   • 特需信托基金不再持有足以支付管理费用的资金。.

   每份特殊需求信托都必须包含精心起草的条款，详细说明复杂的解散过程。.

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