El proceso del tribunal sucesorio es un sistema jurídico especial que se encarga de la administración de los bienes y propiedades de una persona fallecida. A continuación, transfiere dichos bienes a los beneficiarios y herederos de conformidad con la ley y con las últimas voluntades del difunto.
Las normas y los procedimientos que rigen el proceso de sucesión varían de un estado a otro, siendo obligatorio en muchos de ellos. En California, sin embargo, los tribunales han aprobado procesos simplificados para la transferencia de determinados bienes fuera del proceso sucesorio. Esto ayuda a los beneficiarios a acceder a los fondos que tanto necesitan de manera oportuna, ya que el proceso de sucesión puede tardar hasta un año en California.
Los activos que cumplen los requisitos para esta transferencia acelerada son aquellos cuyos beneficiarios están claramente identificados y ya se han designado. Entre los activos que cumplen los requisitos para una transferencia rápida sin proceso sucesorio se incluyen:
- Pólizas de seguro de vida
- Bienes o activos mantenidos en fideicomisos en vida
- Bienes inmuebles en copropiedad
- Determinadas prestaciones de jubilación e instrumentos financieros
- Cuentas bancarias a nombre de varias personas
- Cuentas bancarias con un beneficiario designado
Cómo las cuentas conjuntas y las cuentas bancarias con beneficiarios designados evitan el proceso de sucesión
Si tienes una cuenta bancaria conjunta con otra persona, como tu cónyuge o un hijo, el dinero de esa cuenta se puede transferir a la otra parte (o partes) que figure en la cuenta tras tu fallecimiento, sin que los activos queden sujetos a la procedimiento ante el tribunal sucesorio.
Incluso si no hay testamento, una cuenta bancaria a nombre de dos personas, o en la que se haya designado claramente a un beneficiario, puede transferirse a ese beneficiario sin necesidad de pasar por el proceso de sucesión. Incluso cuando hay un testamento, el hecho de que tu nombre figure en una cuenta bancaria prevalecerá, en la mayoría de los casos, sobre el testamento, lo que hace que este último sea irrelevante en lo que respecta a esa cuenta o activo en particular.
La posibilidad de designar beneficiarios directamente en los instrumentos financieros es una herramienta muy útil que puede incorporar a su plan sucesorio general al abrir cuentas bancarias, contratar pólizas de seguro o adquirir bienes de valor. Una de las formas más sólidas y legalmente vinculantes de garantizar que todos sus activos estén a disposición de sus beneficiarios sin tener que esperar a que concluya el proceso de sucesión es recurrir a un abogado especializado en planificación sucesoria para constituir un fideicomiso en vida al que se puedan vincular todos esos activos.
Transferencia de activos a través de cuentas bancarias conjuntas
Si todos los activos que desea proteger en nombre de un beneficiario son activos financieros simples (por ejemplo, efectivo), tal vez no sea necesario constituir un fideicomiso. Abrir una cuenta bancaria conjunta con su beneficiario y depositar en ella los activos que desea legarle puede lograr prácticamente el mismo resultado. Si fallece mientras mantiene una cuenta bancaria conjunta con su cónyuge o un dependiente, estos podrán seguir accediendo a esos fondos tras su fallecimiento.
Este modelo de cuenta bancaria conjunta para la transferencia de activos es totalmente fluido, ya que en realidad no se produce ninguna “transferencia”: simplemente, alguien accede a los fondos de una cuenta en la que ya figura como titular. Dado que alguien es propietario de esos fondos a su propio nombre, no es necesario que intervenga el tribunal sucesorio ni ningún otro tribunal. Esta es una situación muy diferente a la de una herencia real, en la que una cuenta bancaria a nombre de un solo difunto deberá liquidarse y transferirse al heredero o beneficiario debidamente identificado a través del proceso de sucesión.
Una cuenta bancaria conjunta es algo diferente a una cuenta bancaria con un beneficiario designado, pero esta última situación también te permitirá evitar el proceso sucesorio tras el fallecimiento del titular principal de la cuenta. Si te han designado como beneficiario de una cuenta bancaria y el titular fallece, no es necesario pasar por el proceso sucesorio para que te transfieran los fondos. En esta situación, simplemente puede acudir al banco donde se encuentra la cuenta en cuestión y proporcionarles la documentación necesaria, que por lo general consiste en su propia identificación, un certificado de defunción autenticado y cualquier documento específico de los procedimientos internos del banco en cuestión. El banco podrá entonces liberarle los fondos sin la intervención de funcionarios judiciales.
Preguntas frecuentes
P: ¿Están sujetas las cuentas bancarias al proceso sucesorio en California?
R: En teoría, todos los bienes, incluidas las cuentas bancarias, están sujetos al proceso de sucesión cuando fallece el titular de la cuenta. Este proceso existe para garantizar que los bienes se distribuyan de manera justa, de conformidad con la ley y con los últimos deseos del difunto. Sin embargo, en California existen procedimientos especiales simplificados que permiten transferir rápidamente ciertos tipos de bienes al margen del proceso de sucesión, siempre que cumplan los criterios establecidos. Uno de estos bienes son las cuentas bancarias con beneficiarios designados.
P: ¿Liberan los bancos los fondos sin necesidad de un proceso sucesorio en California?
R: Sí, si usted figura como beneficiario designado en la cuenta de una persona fallecida, el banco donde se encuentra la cuenta debería entregarle los fondos siempre que pueda presentar una identificación válida y un certificado de defunción autenticado. Es posible que también haya que completar algunos trámites internos, según las políticas de cada banco. Sin embargo, si no figura como beneficiario en la cuenta, deberá completar el proceso de sucesión para que se le transfieran los activos.
P: ¿Qué bienes están exentos de la sucesión en California?
R: En California, los bienes que tienen un beneficiario claramente designado pueden quedar excluidos del proceso judicial de sucesión. Esto incluye los bienes y cuentas en copropiedad, las pólizas de seguro de vida, los fideicomisos en vida y las cuentas bancarias con beneficiarios designados. Los beneficiarios designados directamente suelen tener prioridad sobre cualquier disposición incluida en un testamento, además de quedar exentos del proceso de sucesión.
P: ¿Se puede acceder a una cuenta bancaria sin pasar por el proceso de sucesión?
R: Sí, pero solo si figura como titular de la cuenta, ya sea como cotitular o como beneficiario. El banco donde se encuentra la cuenta le entregará los fondos sin necesidad de pasar por el tribunal sucesorio, siempre y cuando pueda presentar una identificación válida y una copia certificada del acta de defunción del titular principal de la cuenta.
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