너무 많은 사람들이 IRA, 401k 및 생명보험의 수익자 지정을 완료하지 않거나 자신의 의사를 반영하기 위해 정기적으로 지정 사항을 검토하지 않을 뿐만 아니라 연령, 질병 및/또는 사망 등 지정된 수익자 또는 지정된 수익자와 관련된 상황의 변화를 반영하지 않는 경우가 많습니다.
수혜자를 지정하는 것 외에도 우발적 수혜자를 지정하는 것을 잊어버리는 경우가 너무 많습니다.
한 명 이상의 임시 수혜자를 지정하면 계정이나 보험금이 내 재산으로 지급되어 오랜 법적 절차에 들어가거나 채권자가 가져가는 것을 방지할 수 있습니다. 일반적으로 주법과 규정은 회원님에게 미결제 채무가 있더라도 채권자가 수혜자로부터 보험금을 가져가지 못하도록 하고 있습니다. 수혜자 또는 우발적 수혜자로 등록된 사람만 보험금을 받을 수 있으며 채권자는 보험금을 받을 수 없습니다. 재산의 일부가 되는 경우 채권자가 혜택을 받을 수 있습니다:
우발적 수혜자란 무엇을 의미하나요? 만일의 경우를 대비한 옵션이라고 생각하시면 됩니다. 주 수혜자가 본인보다 먼저 사망하면 예비 수혜자가 보험금을 수령합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다:
예를 들어, 남편과 아내 또는 등록된 동거인이 서로를 IRA 또는 생명보험 등의 계좌의 수혜자로 지정한 경우 한 명이 다른 한 명보다 우선하는 경우가 있습니다. 우발 수혜자를 지정하지 않은 경우 사망일 현재 계좌의 잔액에 따라 해당 계좌는 정식 유언 검인을 받을 수 있습니다. 우발 수혜자 지정은 생명보험에도 적용된다는 점을 기억하세요. 생명보험을 신청할 때 보험의 주 보험수익자와 추가 주 보험수익자 및 우발적 보험수익자를 기재하라는 메시지가 표시됩니다.
또한 수혜자 지정은 유언장 및/또는 신탁에 우선한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 귀하의 유언장 또는 신탁은 계정 및/또는 보험에 대한 수혜자 지정에 우선하지 않으며, 귀하가 사망하면 주 지정 수혜자 또는 수혜자가 생존하지 않는 경우 법에 따라 지정된 수혜자 또는 우발적 수혜자에게 전달됩니다.
이 문서에서 논의된 문제를 이해하려면 적절한 조치 과정을 더 잘 평가할 수 있는 자격을 갖춘 유언 검인 변호사의 도움이 필요합니다. 귀하가 유언장의 유언 집행인 또는 기타 지명된 사람이거나 유언장이 없는 경우 자세한 정보를 얻고자 하는 경우 Quinn & Dworakowski, LLP에 연락하여 무료 상담을 받으시기 바랍니다. 귀하의 질문에 답변해 드릴 수 있도록 시간을 할애해 드리겠습니다.
남부 캘리포니아에 위치한 사무실에서 임페리얼 카운티, 로스앤젤레스 카운티, 샌버나디노 카운티, 샌디에이고 카운티와 같은 남부 캘리포니아 카운티를 포함한 모든 캘리포니아 카운티의 가족을 대리합니다. 또한 외국을 포함하여 캘리포니아 이외의 지역에 거주하는 당사자 중 캘리포니아의 부동산 및/또는 개인 재산에 영향을 미치는 유언 검인 문제가 있는 당사자를 대리합니다.
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