많은 사람들이 은행 계좌, 양도성 예금증서(CD), 개인 퇴직 계좌(IRA) 등의 금융 자산을 유산 계획, 즉 사망 후 자산 분배에 대한 공식적인 준비를 하지 않는 경우가 많습니다. 일반적으로 개인이 소유한 이러한 금융 자산에 수혜자에 대한 규정이 포함되어 있지 않으면 유언 검인(유언장이 있는 경우 유언, 유언장이 없는 경우 유언)의 대상이 되어 캘리포니아 유언 검인 규정에 따라 금융 자산이 분배될 가능성이 높습니다.
피상속인이 은행 계좌(또는 CD)를 소유하고 있고 해당 계좌의 수혜자를 지정하지 않은 경우(사망 시 지급 가능한 은행 계좌(POD) 참조), 사망 시 계좌의 금액에 따라 해당 계좌는 유언 검인의 대상이 되어 유언장의 해당 조항 또는 캘리포니아 유언 검인법에 따른 유언 승계(법원이 재산 해산을 감독하는 엄격하고 시간이 많이 소요되는 절차)에 따라 분배될 가능성이 높습니다. 이러한 결과를 피하려면 아래의 사망 시 지급할 은행 계좌(POD)를 참조하세요.
고객은 종종 유언장에 상속인을 지정하는 것으로 충분하며 IRA에 수혜자를 중복 지정할 필요가 없다고 생각합니다. 이는 사실과 다릅니다. 유언 검인을 피하려면 반드시 IRA 수혜자를 지정해야 합니다.
일반적으로 공동 소유 계좌의 공동 소유자가 사망하면 수익금은 자동으로 살아남은 소유자에게 전달되며 유언 검인의 대상이 되지 않습니다. 공동 소유 계좌는 생존권에 대한 언급 여부와 관계없이 둘 이상의 당사자 중 한 명 이상의 요청에 따라 지급되는 계좌입니다. 당사자의 생존 기간 동안 공동 계좌는 반대 의도에 대한 명확하고 설득력 있는 증거가 없는 한 계좌에 대한 순 기여도에 비례하여 당사자에게 귀속됩니다. 당사자 사망 시 공동 계좌에 예치되어 있는 금액은 다른 의도에 대한 명확하고 설득력 있는 증거가 없는 한 유산을 제외한 생존 당사자 또는 당사자에게 귀속됩니다.
사망 시 지급 은행 계좌는 거액을 포함한 돈을 유언 검인으로부터 보호할 수 있는 쉬운 방법을 제공합니다. 계좌 또는 예금 증서에 있는 돈을 상속받을 사람을 은행에 제대로 알리기만 하면 됩니다. 아주 간단합니다. 계좌 소유자가 사망하면 POD 자금은 지정된 수혜자에게 자동으로 전달됩니다. 일반적으로 수익자는 사망 증명서와 신분증을 가지고 은행을 방문하여 POD 계좌의 수익금을 청구할 수 있습니다.
주식, 채권 또는 브로커리지 계좌를 위한 TOD 계좌는 POD 계좌와 매우 유사하게 지급됩니다. 보호 관찰을 받을 필요가 없으며, POD 계좌와 마찬가지로 사망 진단서와 신분증을 제시하면 수혜자가 수령할 수 있습니다.
신탁 명의로 소유 및 보유되는 모든 금융 계좌는 유언 또는 유언, 즉 유언의 대상이 되지 않습니다. 그러나 신탁은 수증자에 의해 설정되고 조건이 정해지므로 신탁 소유 계좌는 신탁 약관에 따라 운영되어야 합니다. 예를 들어, 자녀가 18세가 될 때까지 자금을 지출하지 않는 조건으로 증여자가 손주에게 일정 금액을 남길 수 있습니다.
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